Резерв на черный день Исаак Беккер
    Каждой семье, которая хотела бы уверенно смотреть в будущее, необходим своеобразный неприкосновенный запас - денежный резерв. Он поможет избежать резкого изменения в уровне жизни, если семья в одночасье лишится основного источника доходов.
    Исаак Беккер, международный финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd
    Один из моих клиентов - 37-летний Владимир еще год назад был банковским служащим с годовым доходом около $150 000. Он женат, имеет двоих детей 6 и 10 лет. Жена не работает. В среднем расходы семьи составляли около $60 000 в год, а все сбережения - около $80 000. Кроме того, Владимиру принадлежат 4-комнатная квартира в престижном комплексе, дача, хороший автомобиль.
    К сожалению, напряженный график работы привел Владимира к нервному срыву, в прошлом году он был вынужден оставить банк и теперь проходит лечение, которое, по словам врачей, может затянуться на долгое время. Но и потом Владимир вряд ли сможет зарабатывать, как прежде. Так что его семья осталась без регулярного дохода. Поэтому Владимир обратился ко мне за советом, как лучше распорядиться имеющимися у него активами, чтобы без риска (сейчас он не может себе этого позволить) сохранить привычный уровень жизни и дать достойное образование детям.
    Подобных случаев в моей практике было немало. Их всех роднит одно: попавшие в затруднительную ситуацию люди жили одним днем, мало задумывались о возможных невзгодах и о том, что неплохо бы иметь определенный семейный резерв.
    Довольно остро проблема семейного резерва встает перед людьми где-то после 40 лет, когда появляются первые симптомы ухудшения физического здоровья. Как правило, в этом возрасте человек уже сложился как профессионал, кардинальные перемены рода деятельности возможны, но они очень редко бывают удачными. Становится все труднее восстановиться после серьезных неудач в бизнесе.
    По моему опыту чаще других в такие затруднительные ситуации попадают хорошо оплачиваемые наемные менеджеры, занимающие высокие позиции в крупных компаниях. У них большие планы и ожидания в карьере и жизни. Когда все хорошо, денег на многое хватает, возникает иллюзия, что так будет всегда. Однако их работа связана с высоким нервным напряжением, отсюда проблемы со здоровьем. Работать с прежней отдачей и получать высокие доходы становится невозможным.
    Другая группа риска - люди, имеющие собственный бизнес. У них к проблемам со здоровьем добавляются риски потери своего бизнеса или резкого снижения его доходности. Часто такого рода риски не учитываются. Лишь заранее организованный семейный резерв помогает в случае потери доходов остаться наплаву и спокойно преодолеть жизненные невзгоды. В идеале его величина должна быть такой, чтобы при любом раскладе за счет резерва семья могла существовать достаточно долгое время - до тех пор, пока финансовое положение не улучшится.
    А начинать следует с создания резерва выживания, который, на мой взгляд, должен быть в каждой семье. Его величина должна зависеть от годовых расходов семьи и возраста ее главы. Ведь с годами становится все труднее вернуться к прежнему уровню доходов, а потребность в резервных деньгах возрастает.
    К примеру, в случае Владимира резерв выживания должен составлять около $180 000. ............