Федеральное агентство по образованию
Государственное образовательное учреждение
ВПО
Всероссийский заочный финансово-экономический институт
Лабораторная работа
по дисциплине «Финансовая математика»
Вариант №2
Выполнила студентка 4 курса
группы «периферия»
№ л/д 07ФФД10522
Лукина Мария Александровна
Проверил преподаватель Бан Татьяна Михайловна
Архангельск – 2010
Постановка задачи
Используя данные таб.1, выполнить коммерческие расчёты. Расчёты необходимо выполнить в среде Excel.
Таб.1. Исходные данные
Первоначальная сумма, P, руб. Наращённая сумма, S, руб. Дата начала, Тн Дата конца, Тк Время, дн., Тдн Время, лет, n Ставка, %, i Число начислений процентов, m 9800000 1000000 24.01.2009 18.03.2009 180 3 0,085 12
Задание №1
Банк выдал ссуду размером 1000000руб. Дата выдачи ссуды – Тн=24.01.09, возврата – Тк=18.03.09. День выдачи и день возврата считать за один день. Проценты рассчитываются по простой процентной ставке 8,5% годовых. Вычислить:
точные проценты с точным числом дней ссуды;
обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды;
обыкновенные проценты с приближённым числом дней ссуды.
Известны следующие показатели:
P=9800000 руб.;
Тн=24.01.09;
Тк=18.03.09;
i=0,085% или 8,5%.
Найти: I1, I2, I3.
1а. Для вычисления вручную процентов воспользуемся следующей формулой:
,
где
n=t/k.
Рассчитаем точное число дней t между двумя датами, согласно таблице порядковых номеров дней:
.
Подставим полученное значение t формулу (*):
б). Для вычисления точных процентов с точным числом дней ссуды используем функцию Excel ДОЛЯГОДА:
= А5*ДОЛЯГОДА (C5;D5;1)*G5 (см. приложение 1 таб. 3).
2б. Для вычисления обыкновенных процентов с точным числом дней ссуды применим функцию Excel ДОЛЯГОДА:
= А5*ДОЛЯГОДА (C5;D5;2)*G5 (см. приложение 1 таб. 3).
3а. Приближённое число дней составит 55 дней (январь 9 дней + февраль 28 дней + март 18 дней = 55 дней). Тогда начисленные обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды составят:
3б. Для вычисления обыкновенных процентов с приближённым числом дней ссуды применим функцию Excel ДОЛЯГОДА:
= А5*ДОЛЯГОДА (C5;D5;4)*G5 (см. приложение 1 таб. 3).
Задание №2
Через Тдн = 180 дней после подписания договора должник уплатит S руб. = 1000000руб. Кредит выдан под i% годовых = 8,5% (проценты обыкновенные). Каковы первоначальная сумма и дисконт?
1. Для вычисления первоначальной суммы кредита в ячейку С15 рабочего файла Excel вводим следующую формулу:
=B5/(1+0,5*G5).
2. Для вычисления дисконта в ячейку D15 рабочего файла Excel вводим следующую формулу:
=B5-C15 (см. таб. 4 приложения 1).
Задание №3
Через Тдн = 180 дней предприятие должно получить по векселю S руб. = 1000000 руб. Банк приобрёл вексель с дисконтом. Банк учёл вексель по учетной ставке i% = 8,5% годовых (год равен 360 дням). Определить полученную предприятием сумму Р и дисконт D.
1. Вычислим дисконт D по следующей формуле:
В ячейку А21 вводим формулу:
= C21*E21*B21.
2. Находим первоначальную сумму, подставив полученное значение дисконта, по формуле:
P= S – D.
В ячейку D21 вводим формулу:
= C21-A21.
Задание №4
В кредитном договоре на сумму P = 1000000 руб. и сроком n = 3 года зафиксирована ставка сложных процентов, равная i= 8,5% годовых. ............
