Коммерческие банки
    
    
    Содержание:
    Роль коммерческих банков в кредитной системе
    1 Виды банков
    Функции коммерческих банков
    Расчетные функции коммерческих банков
    Счета и депозиты
    Кредитные операции банков
    1. Виды и формы кредитных соглашений
    2. Этапы выдачи кредита
    Лизинг и факторинг
    Резервы
    Операции с ценными бумагами
    За балансовые операции
    Трастовые операции
    Список использованной литературы
    
    
    
    Роль коммерческих банков в кредитной системе
    Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.
    Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающего из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т. д.
    Масштабы финансового посредничества в современной экономике поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков. В этой системе учета хозяйство разделено на ряд секторов: домашние хозяйства, деловые предприятия, государственные учреждения, финансовые институты, заграничный сектор.
    В странах с развитой экономикой сектор домашних хозяйств является, как правило поставщиком капитала для других секторов. Сектор деловых фирм в условиях нормальной экономической конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств. Государственный сектор обычно дефицитен, поэтому государство выступает заемщиком на рынке ссудных капиталов. Заграничный сектор может иметь как дефицит, так и избыток средств в зависимости от состояния платежного баланса страны по текущим операциям и сальдо межстранового движения капитала.
    Виды банков
    Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы:
    - центральный банк
    - коммерческие банки
    - специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные)
    Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. ............